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        1. news:财务委员会提到中小型银行是什么意思

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          • 来源:幸运彩票-官网首页

          国务院金融稳定与发展委员会(以下简称金融委员会)于11月6日召开第九次会议。 会议指出,要深化中小银行改革,完善适应中小银行特点的公司治理结构和风险内控体系,从根本上解决中小银行发展的体制机制。 会议指出,当前的重点应是支持中小银行多渠道补充资本,优化资本结构,增强服务实体经济和抵御风险的能力。

          这不是财务委员会第一次提到这个问题 9月27日召开的财务委员会第8次会议也提到,重点应放在支持中小银行补充资本上,将资本补充与改善公司治理和内部管理相结合,有效引导中小银行沉下心来,服务本地,支持民营中小企业。

          连续两次会议都提到了支持中小银行补充资本和中小银行公司治理的重点。为什么?传达的是什么样的政策理念?

            当下聚焦中小银行问题有必要性

          在当前的经济形势下,对中小银行的关注有着深刻的背景。 国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,从宏观角度来看,补充资本将有助于中小银行增加对实体经济的支持。从行业需求角度看,补充资本有助于中小银行抵御风险,实现自身发展的长期可持续性。

          民生银行首席研究员文彬认为,目前中国经济发展面临的下行压力越来越大。要进一步激发民营企业、小微企业、“三农”、科技创新等领域的活力。中小银行具有本地信息优势和管理优势,决策链较短,是服务于上述领域、稳定经济发展的重要金融力量。 资本是支撑实体经济不可或缺的。 然而,在过去两年里,银行增加了对小型和微型企业的高风险贷款。严格的监管要求银行将表外资产归还资产负债表,资本评估得到加强,对银行资本补充提出了更多新的要求。

          在公司治理方面,天丰证券银行首席分析师廖志明表示,此前一些中小银行的风险事件大多与公司治理有关,存在治理水平差、公司制度不完善及相关融资等问题。

          改善中小银行的公司治理实际上是一个老话题。 在中国银监会此前公布的《2019年银行机构“巩固治乱象成果促进合规建设”工作要点》中,股票和公司治理位列榜首。

          在文彬看来,中小型银行目前两极分化。少数银行已经存在信用风险或本地和结构性流动性风险。与此形成鲜明对比的是,另一部分中小银行在制度机制、风险防控、战略清晰坚定、实施措施得当、经营效率和品牌价值不断提升等方面具有鲜明的特色。 因此,中小银行不仅要补充资本,还要在同业中推广先进的商业模式,完善公司治理、激励约束体系和机制。

          财务委员会会议亦指出,应注意推广中小型银行管理的一些良好经验和做法,以及改善它们的业务模式。

            应建立理性商业模式走资本集约化道路

          根据财务委员会会议传达的信息,在下一阶段,完善公司治理结构和多渠道补充资本将是政策层面指导中小银行发展的两个方向。

          关于改善公司治理,文彬认为,为贯彻财务委员会会议精神,应进一步改善中小银行股权结构,减少单个股东比例过高或大股东投资范围过大的现象,防范大股东经营风险对银行的负面影响。 员工持股和其他激励措施有望在更大范围内应用,以解决许多银行存在的“内部人控制”等问题。

          关于补充资本,事实上,自去年以来,政策层面已采取一系列措施帮助银行金融机构减轻资本压力,包括引入可持续债券、引入优先股新规等。

          文彬建议,下一步应进一步理顺市场环境、支持中小银行通过多种渠道补充资本的政策和体制机制。 目前,上市中小银行较少,外部融资能力有限。一些植根于基层、经营业绩良好的中小银行将加快上市步伐。

          在二级资本发行方面,曾刚建议未来需要适当的政策支持,包括利用信用增级机制平抑市场情绪,纠正非理性调整,降低中小银行资本发行的风险溢价,帮助中小银行在二级市场更顺利地发行。

          中小银行良好的公司治理结构和补充资本实际上是相互关联的。 廖志明认为,加快中小银行上市进程,一方面可以弥补目前中小银行核心一级资本补充渠道的不足;另一方面,上市也是一个不断完善公司治理、使信息披露更加完善、股权结构更加优化的过程。

          曾刚认为,提高中小银行的公司治理效率,使风险更加可控,商业模式更加合理,是解决中小银行资本补充问题的根本措施。 在合理的商业模式下,银行的资本补充能力、盈利能力和扩大规模的意愿相互匹配,而不是依赖外部融资来实现长期发展。

          “过去许多中小银行的发展道路和模式都不明确。他们的商业模式粗糙,盲目追求规模扩张。然而,资本补充没有跟上规模扩张的步伐。一方面,它给资本补充带来巨大压力,另一方面,资本回报率继续下降。 ”曾刚分析,许多外资银行发展到成熟阶段,不再追求规模扩张,而是追求资本回报

          展望未来,曾刚建议中小银行应建立可持续的商业模式,在规模和质量之间找到平衡,走资本密集型发展之路,进一步提高管理效率和资本回报率 小银行应根据自身实力,成为差异化、稳定和有特色的地方金融机构。

          廖志明还认为,中小银行应该回归原始来源,减少对银行间负债的依赖,专注于传统业务和为当地实体经济服务。这是“正确的道路”和监督指导的方向。

          (来源:上海证券报)

          (编辑:DF520)

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